Стратегії управління бюджетом для сімей ЛЗІ

Питання фінансово-економічної сфери, врівноваження балансу надходжень та витратної частини сімейного бюджету - є одним з найскладніших для родин з дітьми з особливими потребами. Економічний словник дає визначення поняття фінансового планування – як систематичного підходу до управління особистими чи сімейними фінансами з метою досягнення короткострокових і довгострокових фінансових цілей.

 Ця інформація є сухою, незрозумілою та складною у сприйнятті для тих людей, які не мають прямого відношення до сфери фінансів, бухгалтерських розрахунків або економічної освіти. Тому спробуємо поговорити про це більш простішою мовою, щоб найкраще прояснити питання фінансового планування для матерів дітей з інвалідністю та стратегії управління бюджетом. 

Давайте порівняємо  фінансове планування зі всім відомим кулінарним шоу «Майстер-шеф».  Ви - кухар, який має приготувати вишукану страву в умовах обмежених інгредієнтів та несподіваних змін у рецепті. У цій кухні ваш бюджет - це не просто список продуктів, а мистецтво балансування смаків та користі. Ваша плита - це постійний процес адаптації до змінних температур фінансових обставин. Як і в кулінарії, у фінансовому плануванні важливо вміти імпровізувати. Іноді вам доведеться замінювати дорогі інгредієнти на більш доступні, не втрачаючи при цьому поживності вашої фінансової страви. З часом ви навчитеся створювати смачні "бюджетні" рецепти, які задовольнять всі потреби вашої родини. Пам'ятайте, що найкращі кухарі не бояться експериментувати. Так само і у фінансовому плануванні - не бійтеся пробувати нові підходи та стратегії. 

Першим кроком у фінансовому плануванні є оцінка фінансових потреб родини. Для цього необхідно:

• Визначити поточні витрати, включаючи медичні рахунки, реабілітаційні послуги, спеціальне обладнання та освіту, послуги няні тощо.
• Оцінити потенційні майбутні витрати, пов’язані з лікуванням та підтримкою дитини з інвалідністю.
• Визначити джерела доходів, включаючи заробітну плату, державні допомоги та соціальні виплати.

Наступним є наявність резервного фонду є критично важливою для забезпечення фінансової стабільності. Фахівці рекомендують:

• Відкладати частини доходу в резервний фонд для непередбачених витрат.
• Створити умовний «резервного фонд», що дорівнює щонайменше тримісячним витратам родини.

Медичні витрати часто становлять значну частину бюджету родини. Стратегії управління цими витратами включають:

• Використання державних програм підтримки та медичного страхування.
• Пошук знижок на медичні послуги та ліки.
• Розгляд можливості участі у благодійних програмах від різних Фонів та суспільно-громадських організацій.

Для забезпечення майбутнього благополуччя дитини необхідно планувати довгострокові витрати:

• Подумати та вивчити можливість відкриття спеціального накопичувального рахунку для освіти та реабілітації дитини.
• Розгляд можливості інвестування для забезпечення стабільного доходу в майбутньому.

Звісно, самостійно якісно виконати подібне планування та продумати всі варіанти буває достатньо важко. Тому звісно, за можливості звертайтеся до фінансових консультантів за додатковою інформацією.

Для ефективного управління бюджетом необхідно по-перше, створити детальний місячний бюджет, враховуючи всі доходи та витрати, по-друге не боятися використовувати спеціальні програми та додатки для відстеження витрат та планування бюджету і наостанок - постійно аналізувати та коригувати бюджет відповідно до змін у вашій фінансовій ситуації.

Пропонуємо вам три ефективні стратегії управління бюджетом, які можуть бути оптимальними для родин з дітьми з інвалідністю:

1. Метод конвертів. Його суть полягає у розподіл готівки по конвертах для різних категорій витрат. Як його застосовувати: визначте основні категорії витрат (продукти, комунальні послуги, розваги тощо). На початку місяця розподіліть готівку по відповідних конвертах. Використовуйте лише гроші з відповідного конверта для кожної категорії. Коли конверт порожніє, витрати в цій категорії припиняються. Перевагами цього методу є візуальний контроль витрат, чітке розуміння лімітів у кожній категорії, зменшення імпульсивних покупок. 

2. Правило 50/30/20. Його придумала Елізабет Уоррен -  професорка права в Гарвардському університеті. Вона створити просту та ефективну систему управління особистими фінансами, доступну для широкого кола людей. Суть цього правила полягає у розподілі доходу на три основні категорії наступним чином:

• 50% доходу - на обов'язкові витрати (житло, їжа, комунальні послуги)
• 30% - на бажання (розваги, хобі, необов'язкові покупки)
• 20% - на заощадження та погашення боргів, кредитів

Перевагами є простота застосування, баланс між витратами та заощадженнями, гнучкість у межах кожної категорії. 

3. Метод нульового бюджетування: передбачає планування кожної гривні вашого доходу до того, як ви її витратите, до початку місяця. Мета - досягти "нуля", коли ваш дохід мінус всі заплановані витрати та заощадження, - дорівнює нулю. Як застосовувати цей метод:

• Визначте свій місячний дохід: врахуйте всі джерела доходу.
• Перелічіть всі витрати: включіть фіксовані витрати, змінні витрати, заощадження та інвестиції.
• Розподіліть дохід: призначте кожну гривню доходу на конкретну категорію витрат або заощаджень.
• Збалансуйте бюджет: сума всіх призначень повинна дорівнювати вашому доходу.
• Відстежуйте витрати: записуйте всі витрати протягом місяця.
• Коригуйте за необхідності: якщо в одній категорії ви витратили більше, зменшить витрати в іншій.
• Перегляньте в кінці місяця: аналізуйте, що працювало, а що ні, і коригуйте план на наступний місяць.

Переваги цього методу полягають у повному контролі над фінансами, чіткому розумінні, куди йдуть гроші, він допомагає виявити непотрібні витрати, зменшує імпульсивні витрати та підвищує фінансову дисципліну.

Кожна з цих стратегій може бути адаптована під конкретні потреби родини. Ключ до успіху лежить у  послідовності виконання та регулярному перегляді бюджету.

Окрім вище зазначених стратегій, рекомендуємо звертати увагу на спеціальні програми та додатки для відстеження витрат та планування бюджету. Світ змінюється і більшість процесів автоматизуються для полегшення фінансового планування.  

Наприклад,  додаток категорії "Wallet by BudgetBakers", а саме «Трекер бюджету – фінанси». Розроблений українською IT компанією і використовується понад 5 млн українців.  Чим цей додаток може бути особливо корисним для батьків дітей з інвалідністю:

• Простота використання: інтуїтивно зрозумілий інтерфейс, що важливо для людей, які можуть бути обмежені в часі.
• Гнучкість категорій: можна створювати власні категорії витрат, що дозволяє відстежувати специфічні медичні витрати або витрати, пов'язані з особливими потребами дитини.
• Планування бюджету: дозволяє встановлювати ліміти витрат по категоріях, що допомагає контролювати витрати на різні потреби.
• Мультивалютність: корисно, якщо є витрати в різних валютах (наприклад, на імпортні ліки).
• Сканування чеків: економить час на ручному введенні даних.
• Синхронізація між пристроями: Зручно для спільного доступу з іншими членами родини.
• Нагадування: допомагає не забути про регулярні платежі або заплановані витрати.
• Аналітика: надає візуальні звіти, що допомагає краще розуміти структуру витрат.
• Можливість експорту даних: корисно для подання звітів, якщо потрібно обґрунтувати витрати для отримання допомоги.

Цей додаток пропонує хороший баланс між функціональністю та простотою використання. Базова версія безкоштовна, тому можна спробувати його без фінансових зобов'язань.

Фінансове планування для матерів дітей з інвалідністю є складним, але необхідним процесом для забезпечення стабільності та благополуччя родини. Ефективні стратегії управління бюджетом, створення резервних фондів, планування довгострокових витрат та залучення професійних консультантів допоможуть матерям забезпечити найкращі умови для своїх дітей. Важливо пам'ятати, що фінансове планування - це постійний процес, який вимагає регулярного перегляду та коригування, вимагає особливої уваги та стратегічного підходу для врахування унікальних потреб і викликів, з якими стикаються такі сім'ї.

Публікація підготовлена за фінансової підтримки Німецького фонду Маршалла Сполучених Штатів Америки. Її зміст є виключною відповідальністю ГО “Епіпросвіта” і не відображає позицію Німецького фонду Маршалла.

‍